O idoso moderno é diferente das avós e avós de meio século atrás. Hoje, o jovem de 65 anos é um participante ativo da vida financeira, tem todo o tipo de produtos de crédito bancário, assim como empréstimos. A maior parte, até 65,7% do valor de todas as suas responsabilidades, foi contraída pelos idosos para consumo, principalmente eles reembolsam empréstimos à vista e a prazo. A dívida média por pessoa para todos os tipos de passivos bancários e não bancários reembolsados é de PLN 10.900.
É possível que alguns de seus empréstimos tenham sido feitos por idosos online, uma vez que pesquisas confirmam que até 81% dos usuários da Internet com idades entre 60 e 69 anos usam o banco online. No entanto, essa geração tem uma característica preocupante: os idosos são a faixa etária mais relutante em pagar por sua segurança online.
Temos cada vez mais conhecimento sobre as ameaças e efeitos do roubo de identidade, são mencionados por quase todos os usuários da Internet (49%) na pesquisa encomendada pela BIK. Os polacos sabem a que pode levar o roubo de dados; na sua opinião, as ameaças mais comuns são extorsão de empréstimos (58%), roubo de dinheiro da conta (54%), assinatura fraudulenta (39%).
Cada terceira pessoa experimentou, direta ou indiretamente (pessoas do ambiente próximo) roubo de identidade
No entanto, as grandes preocupações dos entrevistados não andam de mãos dadas com a segurança adequada - quase a cada cinco usuários da Internet (17%) não usa senhas em dispositivos, aplicativos ou serviços. Até 22% não alteram a senha da conta bancária e 27% o fazem uma vez por ano ou com menos frequência.
Apesar de estar ciente dos riscos associados ao uso e roubo de identidade, uma em cada quatro pessoas afirma não estar disposta a financiar quaisquer medidas de segurança (26%), sendo que o grupo mais relutante a este respeito são os idosos, mais de 54 (29%), que eles não querem incorrer em custos, por exemplo, comprar um programa antivírus.
Tal atitude é preocupante, principalmente porque o grupo de respondentes mais velho confirmou (24%) que não tem controle sobre as informações sobre si que estão disponíveis na Internet. Para efeito de comparação, entre a faixa etária mais jovem até 34 anos, 15% acreditam que esse controle não existe.
- Baixa prioridade em termos de dar importância à proteção de seus dispositivos e finanças entre os idosos pode ser o resultado de uma falta de consciência da escala das ameaças. O motivo da relutância em usar medidas de segurança pode ser devido à falta de conhecimento suficiente sobre o assunto, bem como à cautela em se gastar até pequenas quantias em serviços que oferecem proteção automática 24 horas por dia, durante todo o ano - afirma Alina Stahl, diretora de Relações Públicas e Comunicações no Grupo BIK.
- Um exemplo de tal ferramenta são os Alertas BIK, graças a eles descobriremos imediatamente sobre uma tentativa de extorquir um empréstimo para nossos dados, temos a chance de evitar problemas e reagir rapidamente. Basta criar uma conta no bik.pl e ativar o serviço - é muito pouco em comparação com a paz e segurança que pode ser obtida. A economia em segurança é, portanto, aparente, pode causar problemas, principalmente quando acompanhada de excessiva credulidade e descuido ao navegar na Internet - acrescenta Alina Stahl.
Importante
A atividade de ladrões de dados é informada das estatísticas do banco de dados do Restricted Documents System. No último trimestre de 2019, foram feitas 1.231 tentativas de fraude em empréstimos 13 vezes ao dia. Isto torna ainda mais importante conhecer as ferramentas de proteção disponíveis e, ao mesmo tempo, estar ativo na implementação de hábitos que garantam a segurança dos seus dados pessoais na Internet.
A Internet conecta gerações
Idosos, embora passem quase duas vezes menos tempo online do que os de 40 anos, constituem um grupo de 10,7% dos usuários de Internet na Polônia, geram 11% de todas as visualizações de página, gastando 17,5% do tempo online. A análise de Gemius / PBI confirma que nossa sociedade está acostumada a usar a Internet em sua totalidade.
Naturalmente, cada geração usa essa ferramenta de uma maneira ligeiramente diferente, por exemplo, jovens de 20 anos dependem de mensagens instantâneas, mas os sites e aplicativos bancários têm o maior alcance no grupo de idosos - até 81% dos usuários da Internet com idade entre 60 e 60 os usam. 69 anos de idade
A Internet reduziu a distância geográfica e cultural, aumentou o acesso a conhecimentos e serviços relacionados às inúmeras necessidades dos consumidores modernos e aproxima gerações. Deixou de ser apenas uma fonte de informação, passou a fazer parte dos hábitos quotidianos, está permanentemente presente e para algumas faixas etárias - até indispensável.
De acordo com o Central Statistical Office (GUS), aproximadamente 83% das famílias na Polônia têm pelo menos um computador em casa e 86,7% das famílias têm acesso à Internet. Entre as causas da propagação da Internet, a mudança geracional desempenha um papel importante, cada vez mais os idosos utilizam esta ferramenta de forma independente, mas também indireta, com a ajuda de membros mais jovens do agregado familiar.
A popularização da Internet se deve à comodidade e, portanto, a uma mudança de atitudes nas compras em lojas virtuais. A percentagem de compras feitas online aumentou, no período do 2º trimestre de 2018 ao 1º trimestre de 2019 foram feitas por 53,9% dos polacos com idades entre os 16 e os 74 anos, enquanto um ano antes esta percentagem era de 47,8%.
Sênior "com dinheiro"
Quase uma em cada cinco pessoas entre todos os mutuários poloneses tem mais de 65 anos de idade. Hoje, com 65 anos, é um participante ativo na vida financeira, possui todo o tipo de produtos de crédito bancário, assim como empréstimos. Os idosos lideram entre as outras faixas etárias na participação nos contratos de crédito à vista e parcelado, que respondem por 65,5% do total do passivo. Os empréstimos também atraem o interesse dos idosos - representam 1,8% do endividamento total dos idosos.
Em suma, os idosos e, portanto, principalmente as pessoas que usufruem de benefícios de reforma, têm a maior participação no reembolso de crédito ao consumo entre as outras faixas etárias. Os dados do BIK para 2019 mostram que o valor médio a ser reembolsado aumentou. A dívida total média de uma pessoa de 65 anos com empréstimos e financiamentos bancários é de PLN 10.900 por mutuário (PLN 10.461 em 2018).
Não muito, mas a qualidade da liquidação do passivo nesta faixa etária melhorou: a participação do passivo em atraso no final de 2019 era de 8,3% contra 8,5% no final de 2018.
É preocupante o fenômeno da demanda por "dinheiro" das pessoas mais velhas, que reconhecidamente possuem uma renda estável mas baixa. De acordo com a ZUS, a pensão média no primeiro semestre de 2019 ascendeu a PLN 2.236,84.
Idosos se sustentam com empréstimos e empréstimos não bancários, financiando assim seus custos (por exemplo, tratamento), mas também as necessidades de parentes (por exemplo, seus netos). De acordo com pesquisas de opinião encomendadas pelo BIG InfoMonitor Debtors Register, até 40% dos idosos ajudam suas famílias financeiramente, o que é o resultado de sua boa índole, e o desejo de dar prazer muitas vezes não anda de mãos dadas com uma abordagem financeira razoável.
3 dicas para segurança
Para uma navegação segura, deve utilizar as medidas de protecção possíveis disponíveis, tendo especial cuidado com os seus dados deixados na Internet, como os vestígios.
A idade não importa na educação e na conscientização. O importante é a conscientização de todas as gerações, dos internautas independentemente da idade, para compartilhar conhecimentos entre si, compartilhar informações sobre as ferramentas de segurança disponíveis, mudar atitudes em relação a regras de segurança cada vez mais exigentes, especialmente a proteção de dados pessoais.
Tendo em conta as questões anteriores, o BIK proporciona aos seniores, mas também às gerações mais jovens que atuam no mercado financeiro, três dicas universais que vão ajudar a garantir a segurança do seu dinheiro ao longo do ano. Esses são:
- empréstimo responsável - verificar o histórico de suas responsabilidades, se os juros de uma conta esquecida ou os atrasos do cartão de crédito estão aumentando;
- segurança - conhecimento inestimável sobre como cuidar de seus dados de identidade, incluindo como reservar seu cartão de identificação em caso de perda ou roubo;
- aviso de extorsão - uma ferramenta que protege contra extorsão de um empréstimo ou cartão de crédito e está em guarda 24 horas por dia, 7 dias por semana - notifica por SMS ou e-mail.
Fontes:
- Gemius / PBI, estudo de três gerações com idades entre 20+, 40+ e 60+, abril de 2019.
- Quality Watch encomendado por BIK, Study "Cybersecurity of Poles 2019", setembro de 2019.
- InfoDok, relatório sobre documentos, terceiro trimestre de 2019.
- GUS, Informações sobre a situação dos idosos, Varsóvia, setembro de 2018.
- ARC Rynek i Opinia, encomendado pelo BIG InfoMonitor, Estudo "A situação financeira dos idosos", novembro de 2017.
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